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公司业务部

公司账户和存款业务
    产品介绍 

    1.账户提供多币种,澳门元港元、人民币等;

    2.活期存款,不计息;

    3.定期存款,可以选择一个月至十二个月不等;在定期存款到期日计付利息。

    产品功能

    为客户提供周到的存款及支付转账服务。

  

贷款业务  

    ● 双边贷款

    产品介绍

    双边贷款是银行向客户以一对一形式提供的贷款,用于弥补短期资金周转不足或办理固定资产更新、扩建和新建的贷款。

    产品功能

    1. 贷款过程较为迅速。相比银团贷款或资本市场融资,双边贷款拥有最高的灵活性;

    2. 贷款金额和利息期可配合客户的运营情况,还本还息的选择较为自由;

    3. 保密性佳。双边贷款只涉及参与的银企双方,其中的条款和内容将不必向外界披露;

    中国农业银行的专业团队将根据客户的需要, 灵活、快速、准确地度身订造贷款方案。   

    ● 银团贷款

    产品介绍

    银团贷款是指由一家或数家银行牵头安排,多家银行参与组成的银团,各参与银行将按相同的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式,幷签署同一贷款协议的贷款业务。

    产品功能

    1. 贷款金额较大。可以满足借款人大额的资金需求;

    2. 融资所花费的时间和精力较少。借款人与牵头安排行商定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。借款人无需面对所有的银团成员。相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成;

    3. 银团贷款形式多样。在同一银团贷款内,可根据借款人的需要,提供多种形式(定期/循环)、不同的货币或货币组合的贷款;

    4. 有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以藉此机会提升声誉。

    ● 内保外贷

    产品介绍

    境内分行开立融资性保函,澳门分行为境内客户在境外关联企业提供跨境融资。保函可以人民币金额开立,也可以外币金额开立,融资币种可与保函开立币种相同或不同,融资比率视融资币种确定,同币融资比率为97%,异币融资比率视保函币种与融资币种之间的汇率波动情况而定(目前为不超过90%)。融资期限可根据客户需求及境内保函有效期确定,贷款到期日早于保函到期日15个工作日。

    产品功能

    1. 主要解决境内有海外发展需求的企业,其境内母公司在总行或境内分行已经取得授信额度,但境外公司实力一般,无法获得直接融资,通过内保外贷业务在境外取得融资;

    2. 在当前境外资金价格低的情况下,降低整个集团的融资成本;

    3. 便于客户整体安排资金运作,提高资金使用效率;

    4. 融资时效性强,手续相对简单,较“额度切分”更便利;   

 

贸易融资业务

    ● 福费廷

    产品介绍

    也称“包买票据”,是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务。

    产品功能   

    1. 福费廷是一种无追索权的贸易融资便利,客户一旦取得融资款项,就不必承担债务人偿债与否的风险;

    2. 手续简便,基于代理行信用的福费廷业务,客户无需提供额外担保;

    3. 将远期收款变为当期现金流入,有利于客户改善财务状况和清偿能力,从而避免资金占压,进一步提高筹资能力。   

    ● 贸易项下风险参与

    产品介绍

    是指信用证项下议付行/保兑行、福费廷包买商以及保函项下受益银行为降低自己所承担的风险,邀请一家或几家银行共同承担开证行/承兑行或反担保行/担保银行资金或信用风险的业务。风险参与业务的直接交易对象一般为银行,包括农业银行参与其他银行承担的资金或信用风险和邀请其他银行参与农业银行承担的资金或信用风险。

    产品功能

    1. 提高银行的资金周转速度;

    2. 优化银行贸易融资风险构成,分散、转移和降低风险。

    ● 出口票据贴现

    产品介绍

    指客户向农业银行提交经开证银行承兑远期信用证项下汇票或银行加具保付签字的跟单托收项下汇票后,在到期日前,由农业银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后,将余款支付给客户的一种融资方式。出口票据贴现不同于福费廷,贴现银行对贴现款项保留追索权。

    产品功能

    1. 在进口商支付货款前,客户就可以提前得到偿付,加快了资金周转速度,且融资手续相对于流动资金贷款等简便易行;

    2. 可以增加客户当期的现金流入量,从而改善财务状况,提高融资能力。

    ● 海外代付

    产品介绍

    是指澳门分行根据境内分行的指示,代进口商支付进口货款所提供的短期融资方式。目前,澳门分行办理的海外代付涵盖各类国际结算方式,包括汇款、信用证、托收;涵盖贸易和非贸易项下;涵盖进口和出口项下;涵盖外汇和人民币。可办理代付外汇偿还外汇,代付外汇偿还人民币,代付人民币偿还外汇,代付人民币偿还人民币。人民币代付可在人民币跨境结算项下,也可在外汇结算项下。异币代付可办理远期汇率锁定配套。期限在一年以内。   

    产品功能   

    1. 帮助境内企业获得即期的海外低成本融资;

    2. 与境内分行远期售汇业务相结合,帮助客户获得在升值背景下的汇差收益。